上期讲了抵押贷款寿期保险. 为了确保另一贷款人或房产继承人的财务安全, 买比不买当然是好了. 可是不是最佳选择呢? 答案: 不是!
我们知道, 我们来到新的国家, 大多数人都是年过三十, 放弃了国内的单位保险及个人保险. 许多人没有保险意识, 也至今还没有买任何保险. 现在, 买房了, 也是你认真考虑买保险的时候了.
我在这里不向你建议买贷款寿期保险, 而建议你买人寿保险! 原因有二: 本来我们就应该买人寿保险, 现在有了房产, 为了以防万一, 必须买人寿保险. 在有房产的情况下买人寿保险, 是一石双鸟的美事. 如果夫妻双方一方在单位或公司有人寿保险, 那可以根据已有的保险政策适当做些调整或添加.
下面的表格清楚和明确地展现了从银行买贷款寿期保险的缺点和针对抵押贷款的人寿保险的优点:
比较的方面 |
抵押贷款寿期保险 |
个人人寿保险 |
亡故赔偿额度是否保持一个水平? |
不是. 随着抵押贷款额年年减少, 在保险金相同的情况下, 赔偿额却在减少, 相当于保险金增加. 亡故赔偿只覆盖亡故时的余额. |
是 只要你不主动减少你的保险赔付额, 你的死亡赔付额就保持不变. 你购买的多少面额是多少就是多少 |
我是不是保险政策的拥有者? |
不是 通常, 银行是这一保险政策拥有者并对你的保额有绝对控制权. 它可以随时取消你的保险 |
是 你拥有赔付额, 你是唯一能取消保险的人, 也是唯一能对保险政策作出改动的人
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我是否可以选择此保险政策的受益人? |
不可以
如果你通过银行购买, 你不可以选择你的受益人. |
可以 你可以选择任何人做受益人. 如果出事(死亡), 你的受益人可以选择用这笔赔偿金一次付完贷款或继续偿还贷款, 因为房产投资也许有更好的回报
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如果双方同时死亡, 死亡赔付是否赔给两人? |
不是 如果两人同时死亡(如车祸), 银行只赔贷款余额 |
是 保险公司会赔付买过保险的双方. 如: 每一方都买15万来覆盖贷款, 那总额为30万, 而银行只有贷款余额赔给你的受益人 |
赔付额是否可以带走? |
不可以 如果你想把贷款转到别的银行或机构, 你得从新申请. 言下之意是: 保费得按从新申请时的年龄来算, 结果, 保费增加, 还不排出你从新审定时你不合格的情况 |
可以 不论你的贷款在哪里, 保险永远跟随你. 你不用担心从新评估时你不合格. 当你需要增加保额时, 你只需证明你的可保性. |
审批是否在申请时进行? |
不是 在银行买这种保险, 审批是在死亡时进行. 这样的话, 随着时间的推移, 保险公司会有很多理由尽量找麻烦. |
是 人寿保险的审批是在申请时进行. 万一亡故, 保险公司将进行赔偿. 保险公司在头两年确实有因为欺诈或隐瞒实情而拒赔的可能. 但两年以后, 赔付则是无条件的 |
如果身体状况很好, 是否有优惠? |
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是 许多保险公司会对身体状况很好的客户提供优惠, 其直接带来比正常水平更低的保费 |
保险计划是否可以调整? |
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可以 如果你要求, 而你的短期计划又有这个设计(几乎都有), 你可以将你的短期计划改为永久计划. |
保费是否可以被免缴省销售税? |
不可以 作为集团保险, 保费上要加PST, |
可以 个人赔付额可免缴PST |
贷款付清后, 可否继续要赔付? |
不可以 贷款付清的那一天, 就是你保险终止的一天. 如果你在付清贷款的第二天亡故, 那也没有赔付. |
可以 当你的贷款付清了, 你可以选择继续买保, 改变保险目的或取消保险. 这完全是你的选择 |
是否有其它选择或其它好 处? |
没有
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有 有多种选项可以加进你的赔付, 如: 意外死亡, 儿童短期保险和伤残取消, 等. |
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