什么是抵押贷款寿期保险?

上期, 我讲了抵押贷款保险(Mortgage Insurance). 那什么是抵押贷款寿期保险( Mortgage Life Insurance)?

抵押贷款寿期是指贷款开始到结束这段时间, 其实就是我们所说的 Amortization-Amortissement. 抵押贷款寿期保险是诸多保险类中的一种. 它是被保人和保险公司之间的合同. 这种保险的被保人常常就是贷款人自己(贷款方相互覆盖, 或他们房产的受益人). 合同中, 只要被保人的保险费一直在交付, 一旦被保人一方或双方亡故, 保险公司便同意付给被保人提名的保险受益人贷款余额的全额.

人们买保险原因很多. 这种保险主要是为了在贷款人万一突然亡故的情况下, 另一贷款人或贷款人的无偿还能力的家人, 不会因此而被扫地出门. 也就是说, 另一贷款人或贷款人的家人就不用偿还贷款了, 因为贷款余额的全额将由保险公司替贷款人一次性地偿还给放贷方. 当然, 还有一种贷款寿期伤残保险(Mortgage Disability Insurance), 意思是当贷款人因种种原因致伤致残, 出现暂时偿还能力问题时, 保险公司便在一定期限内承担起替贷款人无偿还款的义务. 这一定期限只是一到两年, 不是很长. 这种保险比起贷款寿期保险来说贵得多, 这是因为伤残类型广泛且其伤残程度鉴定难度大的原因.

抵押贷款寿期保险保费的确定是根据贷款保险人的年龄来定的, 保险人不用接受身体检查也随时可以取消保险. 保费一般在一个合同期(term)内会保持不变, 但下一个合同期保费就会升高. 这种保险, 就因为它的目的只是为了预防借贷人万一亡故对另一借贷人或他们的家人可能造成的债务压力而设定的, 那么它的赔付额度也就因此有了不同一般保险的特点. 都知道, 随着年年贷款的偿付, 贷款额也在年年减少. 所以, 这种保险的赔付额也就是出事时候贷款额的余额. 出事时贷款还剩下十万, 那赔付额就是十万; 是两万, 那也就只有两万. 但保费却是一样甚至在升高.

买贷款寿期保险比不买好. 但它是不是一个最好的方案.

请看下期内容: 抵押贷款寿期保险是不是最好?